8日,人民币跨境支付系统(CIPS)(一期)在上海上线运行。这意味着人民币跨境支付又多了一条“高速公路”,人民币国际化迈出重要一步。

  CIPS源于人民币跨境业务规模迅速扩大

  央行数据显示,近年来,随着跨境人民币业务各项政策相继1056013cdeac5c2dfed5a52738a561c5,跨境人民币业务规模不断扩大,人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长,对金融基础设施的要求越来越高。宜家中国资金总监李娜谈道,“中国是宜家增长势头最快的市场之一,我们的跨境人民币支付量不断增加。”

  为满人民币跨境使用的需求,进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源,提高人民币跨境支付结算效率,2012年初,中国人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统,以满足全球各主要7d152e8c082924bbee0721635df0a12598b1cde92ca5c20bb625960102b51人民币业务发展的需要。

  为推动CIPS(一期)的建设,央行为此制定了一系列的制度,包括:《人民币跨境支付系统业务暂行规则》《人民币跨境支付系统参与者服务协议》《人民币跨境支付系统业务作指引》《人民币跨境支付系统运行规则》以及《人民币跨境支付系统技术规范》等。

  CIPS(一期)由跨境银行间支付清算(上海)有7481b35a6d18a69b5fbc942bbe8d3fc5责任公司负责运。该机构9月8日在上海正式成立,全面负责CIPS(一期)的系统运营维护、参与者服务、业务拓展等各方面工作

  提高国际支付效率,降低企业及个人支付成本

  按照央行的目标,CIPS分两期建设:一期主要采用实时全额结算方式,为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采更为节约流动性的混合结算方式,提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。其宗旨及目标很清晰:提高际支付效率,降低企业及个人支付成本。

  CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民币业务处理,支持跨境货物贸易和服务11f911dffb5e702ac8da1bf028f24243、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。其主要特点包括:采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务;各直接参与者一点接入,6abac325d8de574bbf8c9cffba636e5e清算业务,缩短清算路径,提高清算效率;采用国际通用ISO200222cf533e5cc5416927c6356b51c2f765b文标准,采纳统一规范的中文四角码,支持中6f1e5b08981362ebcbecaeecfd2f2fb2传输,在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理。CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFTMT报文的转换要求,便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求;运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区;为境内直接参与者提供线接入方式。

  “CIPS好比为跨境支付新建了一条速公路”,中国银行总行支付算部13a8b6024bca6797bf7ebf20c3cfbb16张松解释道,“各加入银行可以直接接到高速公路上,d7a4cc73f172f8cb896b6cbf6d56d33e一条路变成了一张。不仅银行,以后金融市也可以连接,这样,连接的机构越多,网上的户就越多,支付就越直接、越快捷,企业支付的成本也a8effa3d758e13e2362dacfbd709d8db越低。”

  CIPS参与者参与者和接参与两类。根据《人民币跨境支付系统业务暂行规则》,CIPS(26aa7df14b89c9c7c9fd286d26a9a25e期)仅接受境内依法设立银行业金融机构和9ab18540a375b75ec68e4e88f9230787基础设施a0d3996f68170d1c75fb0aaba2057244b130d349aaad4ab1aaddeff1e391机构作为直接参与者。目,已工商银行、浦发银行等19境内中外资银行直接参与,此外,同步上线的间接参与者包括位于洲、欧洲、大洋洲、洲等地区的38家境内银行和138家境外银行。

  CIPS为每个参与者分配系统行号作为其在系统中的唯一标识。直接参与者在CIPS开立账户,可以通过CIPS直接发送和接收业务。间接参与者通过直接参与者间接获得CIPS提供的服务。为了鼓励直接参与者为间接参与者提供更好的服务,CIPS的业务规则和系统功能均支持一个间接参与者与多个直接参与者建立业务系。

  CIPS(一期)是独立运行的实时全额结算系统,其采取多a6a6348f2de403ef2d7c5bf29b9acac4措施,满足境内外银行业金融机构跨境和离岸人民币使用需求,并延长了清算服务时间,为人民币在全6b6b13520253abfe19491135b209a40d范围内的使用提供了便利。

  系统获得更多流动性,企业及个人多了一个选择

  8日,中国银行等多家银行完成了新系统的支付。其中,渣打银行(中国)公司成功为宜家中国完成一笔人民币跨境清算业务,这是渣打中国通过CIPS为客户完成的首单跨境人民币直接清算。当日,渣打银行累计完成200多跨境人民币直接清算,覆盖亚洲、欧洲和大洋洲的多个国家和地区。

  现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式,支付及清算的节点比较多。清算行模式下,港澳清算行直接接入大额支付系统,其他清算行通过其总行者母行接入大额支付系统,所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下,境内代理行直接接入大额支付系统,境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。

  CIPS(一期)上线后,现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。与代行相比,由于间接参与者在CIPS内拥有行号作为唯一标识,其他参与者在给其发送业务时,可以根据这个唯一标识准确定位汇款路径。此外,间接参与者可以获得CIPS内所有参与者的行号信息,便于其为自身客户提供明确的汇路信息,从而提供更高效、快捷的跨境人民币支付服务。

  “这其实提供了一个新的选择,以后企业及个人做跨境支付,可以走CIPS高速公路,也可以选择既有07732e7619c7f88963b61b8e7879e615,这样不同客户可以有不同选择。好比上海到北京,如果着急,可以坐飞机,如果不着急,也可以乘高铁,完全根据客户意愿选择,但成本不一样的。”张青松说。

  此外,CIPS还可以增加流动性。日间,直接参与者可以通过大额支付系统利用注资、调增和调减等方式从本机构在大额支付系统的账户获得流动性。各直接参与者还可以利用现有的全国同业拆借中心的e42224d06d2024599a539ce55945b509易平941acc0b6ab904642102329d1543e71c,按照有关规定通过同业拆借方式获得流动性。CIPS(一期)暂不支持为直接参与者提供日间透支功能。

  浦发银行行长刘信义道,CIPS上线能够为银行跨境金融服务提供更高效的渠道和平台,将极大扩展服务半径和效率,从而为银行国际化经营的进一步深化提供良好的技术支撑。